四川省邮政储蓄为四川省速递物流公司搭建资金管理平台

    项目背景

    去年，中国邮政速递物流板块将速递与物流这两项市场化业务进行合并，组建了中国邮政速递物流公司。随后，各省（区、市）邮政速递物流公司也陆续成立。邮政储蓄银行四川省邮政储蓄分行领导敏锐地意识到了邮政速递物流改革背后蕴藏的商机。作为省邮政储蓄分行首席客户经理的行长敬宗泉，果断带领省邮政储蓄分行公司业务部和直属支行的相关人员对邮政进行了方案营销，并取得了成功。邮政储蓄银行四川省邮政储蓄分行和四川省邮政速递物流公司结成战略合作伙伴关系，邮政储蓄银行为四川省邮政速递物流公司搭建收支两条线三级自动归集资金管理平台。

    项目简介

    四川省邮政速递物流公司于2009年1月1日成立，下辖18个市（州）速递物流公司和63个县营业部。四川省邮政速递物流公司为实现对全省速递物流专业资金的统一管理和统一调度，建立了对市（州）专业公司资金收支两条线的管理制度，并出台了管理办法。

    账户设置模式：

    根据四川省邮政速递物流公司资金收支两条线管理制度的相关要求，在邮政储蓄银行账户的设置上分成省、市（州）、县三级。

    一、四川省邮政速递物流公司银行账户的设立

    四川省邮政速递物流公司在邮政储蓄银行四川省邮政储蓄分行直属支行开设4个银行账户，其中：基本结算账户（即支出户）1个，专门用于四川省邮政速递物流公司机关和生产集散处理中心的成本费用开支；收入汇缴专用存款账户1个，专门用于全省速递物流专业收入资金的归集；代收货款专用存款账户1个，专门用于全省速递物流代收货款资金的归集、清算和结算；调度账户1个，专门用于四川省邮政速递物流公司与市（州）专业公司、四川省邮政速递物流公司和省邮政公司之间的资金调度和代理费用等的结算。

    二、18个市（州）专业公司银行账户的设立

    18个市（州）专业公司在邮政储蓄银行市（州）分行直属支行开设3个银行账户，即相对应的基本结算账户（即支出户）、收入汇缴专用存款账户和代收货款专用存款账户。

    三、63个县营业部银行账户的设立

    63个县营业部在邮政储蓄银行四川各县分行直属支行开设3个银行账户，其中：备用金账户1个，只取不存，专门用于县营业部在市（州）专业公司集中报账的备用金管理；收入汇缴专用存款账户1个，只存不取，专门用于县速递物流专业收入资金的归集；代收货款专用存款账户1个，只存不取，专门用于县速递物流代收货款资金的归集、清算和结算。

    项目功能

    邮政储蓄银行四川省邮政储蓄分行为四川省邮政速递物流公司搭建的收支两条线三级自动归集资金管理平台充分利用了邮政的实物流、信息流和资金流“三流合一”的资源优势，为客户提供个性化的资金服务。在方案中，四川省邮政储蓄分行提供了超额划转、定额划转、零余额划转等多种资金划转方式以及每天、每周一天或多天、每月一天、每月两天、每月三天等多种划转周期供客户选择，满足客户个性化的需求。最终客户选定了日终全额清零的资金归集模式。资金管理平台可实现其银行账户查询、转账以及信息下载等功能，具体特点如下。

    一、资金集中高效方便

    该资金管理平台为四川省邮政速递物流公司上收分支机构资金、实施资金集中管理和运用，提供了最有效的手段。省邮政速递物流公司可以随时了解分支机构资金状况，并在日终的时候将市（州）和县级分支机构的资金全额上收，这样可以有效避免资金在分支机构的沉淀，降低财务成本，并可以有效利用集中后的资金，产生额外收益。

    二、全方位集团资金调拨在分公司授权的情况下，该资金管理平台实现了资金在省—市（州）—县三级机构之间的双向调拨以及各级机构向外部企业的付款等等，极大地提高了企业资金调度、资金集中、统一监控与管理的能力，有利于加强企业的财务管理、保障资金安全、提高资金使用效率，便于企业实施集约经营和集中管理。

    三、安全的授权管理

    可以根据企业财务管理的不同要求，在网银平台设计不同的企业内部资金管理和授权方案。采用操作和授权分离的方式，操作员只能提交指令，授权员只能授权，而且授权人员分为一、二级等多级授权，支持单人付款、双人复核、三人组合授权等多种付款方式。

    四、资金上收、下拨速度快四川省邮政储蓄分行利用人行大小额支付系统，上划下拨资金可以实时到账，使四川省邮政速递物流公司迅速回笼各地分支机构资金或及时进行资金调拨，缩短了收、付款周期，减少了资金在途，提高了资金使用效率。

    五、账务查询及电子化对账

    通过网银平台，客户可查询本公司账户余额、可用余额和交易明细；经授权，可查询下属公司账户余额、可用余额和交易明细。同时，可在网银平台自动生成电子对账单，方便客户进行对账。

    六、全面的资金计划管理四川省邮政速递物流公司根据各分支机构提供的用款计划，根据其收入情况“以收定支”，形成全面而完善的资金计划管理模式，提高资金的利用率，减少资金的沉淀。

    项目推广

    于2009年4月1日启动的四川省邮政速递物流公司收支两条线三级自动归集资金管理平台是首个由邮政储蓄银行自主开发研究的四川全省范围三级日终自动归集现金管理平台。该平台的搭建在全国邮政储蓄范围内创造了三个第一：第一个全省范围的收支两条线的资金管理平台搭建成功；第一个全省范围内三级自动扣划平台搭建成功；全国第一个在邮政储蓄银行搭建资金管理平台的省级邮政速递物流公司。

    四川省邮政储蓄分行还以搭建资金管理平台为切入点，为四川省邮政速递物流公司职工代发工资，通过代发工资增加了储蓄资金沉淀，增加了结算业务收入。

    由于其显著的经济效益和社会效益，以及较强的示范作用和可操作性，邮政储蓄银行将其列为典型案例在全国邮政储蓄推广。