黑龙江省邮政储蓄分行以结算优势切入物流行业

    物流是一个贯穿生产、运输、消费等环节的产业，对银行而言，在其中间环节分布着大量的企业客户、个人客户，结算、融资、担保等金融需求也较多，资源十分丰富，抓住了这个行业，就掌握了这个行业客户资源。邮政储蓄银行黑龙江省邮政储蓄分行以物流行业结算为切入点，利用自身网络优势和结算优势介入该行业，通过银企直联渠道及现金管理系统产品，为物流企业提供代收货款及资金归集业务，创造了显著的社会效益及经济效益。 

    以SAAS平台和银企直联为抓手 

    针对物流行业资金结算效率低、成本高、管理混乱的特点，2009年，黑龙江省邮政储蓄分行与黑龙江邮政易通信息网络有限责任公司携手合作，联合开发了黑龙江省物流代收货款管理平台，即易通供应链物流SAAS运营服务平台—运输管理系统—代收款增值服务系统（以下简称易通SAAS平台），在末端通过发行邮政储蓄物流联名卡——绿卡易通卡达到为客户代收货款的目的。目前，黑龙江省邮政储蓄分行已与省内神州物流园区、滨州物流园区、龙运物流园区等10多家大型物流园区及省邮政速递物流公司成功开展了合作。在这些园区中集中了上千家商户，通过易通公司综合服务平台，大部分商户使用易通联名卡代付货款，为该行赢得了大量个人客户资源，其中部分客户已发展为优质客户。 

    银企直联业务是指客户通过专线形式，将其财务软件系统或ERP系统与银行银企直联平台对接，由银行帮助企业实现银行账户信息查询、数据下载和转账支付等业务功能。物流行业使用银企直联渠道为黑龙江省邮政储蓄分行开拓全国物流市场创造了机遇。目前，黑龙江省邮政储蓄分行的银企直联业务已在北京、山西、山东等省（市）推广。在北京，大红门商贸城为中国长江以北地区最大的服装批发集散地，整个商业区域内含各类商户7000多个，年总交易额300亿元，其中75%以上均需办理代收货款业务。业务开办初期，黑龙江省邮政储蓄分行先以大红门商贸城（园区）为试点展开了深入合作，试点运营成功后，扩展为对北京所有的物流及商贸园区实行物流代收款业务统一管理。 

    在行业问题中寻找切入点 

    黑龙江省邮政储蓄分行目前为物流行业提供的金融服务主要以代收货款结算业务为主。代收货款模式是供应链金融的初级阶段。从赢利来看，它直接带来的利益属于物流公司，同时终端厂家和消费者获得的是方便快捷的服务。 

    代收货款是物流公司在为发货人（大多为各类邮购公司、电子商务公司、商贸企业、金融机构等）提供货物传递的同时，帮助供货方向购货方收取货款，然后将货款转交发货人并从中收取一定比例的费用。在这流转当中，银行作为第三方，以银行信用承担货款的收取与资金集中管理，以及物流行业内部产生的手续费发放。 

    目前，从整个物流行业资金流运作特点看，多数物流企业的代收货款服务缺乏金融机构的参与，行为不够规范，存在诸多问题。银行只有帮助物流企业解决资金流转方面的问题，才能找到进入物流行业的切入点。 

    物流企业当前存在的主要问题有：各物流公司普遍采取随车携带所代收货款的方式进行中转。从收货客户支付代收货款到最终发放给发货客户需要7到10天的时间，降低了物流企业的服务质量；由于采取现金中转、发放的方式，业务人员直接接触现金，存在着现金丢失、错发、冒领等问题，加大了代收货款的管理难度；发货客户领取代收货款往往需要等到物流公司的放款日才行，取款时又因为取款的人数多需要排队等候，降低了物流企业的服务质量；代收货款涉及的款额大，发货客户能否收到代收货款，完全依赖于物流公司的信誉，同时也存在物流企业携款潜逃案件发生的可能，让发货客户承担着巨大的风险。 

    物流行业供应链中资金流管理是核心，而银行可以承担这一重要角色。针对物流行业的这些问题，银行可提供的金融服务主要有：物流结算（代收货款、垫付货款、承兑汇票）、仓单质押、物流授信等。从一定角度分析，银行抓住物流企业资金链供应全过程，就能抓住企业上下游全部客户。目前，黑龙江省邮政储蓄分行以物流结算为切入点，为广大物流公司和发货客户快速办理代收货款的收款、转账、发放等基本资金结算业务。随着金融产品的不断增加与完善，黑龙江省邮政储蓄分行将逐步渗透，为该行业提供更加丰富的金融服务，满足行业客户需求。 

    发展空间巨大 

    黑龙江省邮政储蓄分行为开发物流行业沉淀了大量的余额，第三方支付平台归集账户的资金沉淀及各物流企业代收货款的业务量都很大，每家企业代收货款滞留时间为5~7天，为该行带来了可观的公司业务利差收入。同时，末端物流企业的资金归集主要采取商易通方式进行，客户需开立绿卡通卡或绿卡易通卡，其户均余额远远高于普通绿卡。 

    随着中小企业信贷业务、仓单质押、票据业务的陆续开办，针对有信贷需求、融资需求的物流企业，该行将针对其需求提供个性化金融服务，从而不断拓展收益空间。