北京邮政储蓄分行做到电力集团公司现金管理及资本金结汇

    龙源电力集团公司是中国国电集团公司的全资子公司，是一家以风力发电为主的新能源发电企业集团。2009年7月，经国务院国资委批准，龙源电力集团公司正式改制为龙源电力集团股份有限公司。同年12月，龙源电力集团股份有限公司在香港成功上市，中国国电集团公司为公司控股股东。 

    作为一家电力行业的大型企业，龙源电力集团自成立以来，就成为工、农、中、建等多家银行追逐的目标，其中建行、工行等作为龙源电力集团的合作行，与其建立了长期稳定的业务关系，在存款、结算、流动资金贷款等多方面进行合作。 

    2009年，龙源电力集团上市筹备期间，邮政储蓄银行北京邮政储蓄分行获悉龙源电力集团有意加强对全国近百家分支机构的财务集约化管理，分行领导率先垂范，与龙源电力集团展开接洽。 

    开发过程 

    在与龙源电力集团合作之前，其控股子公司为分账****核算，集团内部资金未实现集中运用，每年耗费大量财务成本、管理成本及人工成本。北京邮政储蓄分行在第一时间成立了由分行领导挂帅的专项营销小组，经过与龙源电力集团高层及财务部门联系，多次深入交换意见，总结出龙源电力集团在现金管理等方面存在的需求：即在最短的时间内实现集团总部对各子公司销售资金的归集，减少资金在下级账户上的滞留，降低企业整体财务成本、增加企业收益。 

    针对龙源电力集团对现金管理的特定需求，北京邮政储蓄分行对照分析了公司业务核心系统及网银系统的相应功能，确定现有系统无法满足其需求。北京邮政储蓄分行及时向总行公司业务部进行汇报，得到总行公司业务部的大力支持，并成立了总行、分行及支行三级联动的项目小组，全力推动现金管理系统开发，并积极围绕龙源电力集团需求开展项目营销。 

    北京邮政储蓄分行提出了龙源电力集团短期及长期财务管理需求解决方案以及项目推进计划，为其量身订制了三套金融服务方案，分别从不同角度对系统优缺点等方面进行阐述，赢得了龙源电力集团财务产权部的一致认可，双方初步达成合作意向。 

    分行领导与龙源电力集团决策层相关领导多次协商，确定了依托邮政储蓄银行现金管理系统的合作方案。同时，项目组逐项梳理业务流程，拟订制度，着手业务培训及相关上线筹备工作。邮政储蓄银行总行、分行及支行三级联动的精准营销和灵敏反应，使邮政储蓄银行在与工行、建行、民生银行等同业的竞争中取得了领先优势。 

    北京邮政储蓄分行以提高客户资金利用率、节省客户财务成本为切入点，为龙源电力集团成功开通了集团现金管理系统，初步建立合作关系，帮助龙源电力集团实现了资金集中管理的四大功能：每日定时将子公司账户资金归集到总公司账户；总公司账户实现法人账户透支功能；子公司可以实时查询上划至总公司账户的资金余额；子公司日间支付在集团授权限额内采用内部透支，日终系统自动从总公司账户中调度资金填平透支。 

    系统上线以来，为更好地给客户提供服务，分行选派两名专职客户经理负责维护，其中一名客户经理长期驻点于龙源电力集团财务部门，在为客户提供全天候“管家式”服务的同时，密切关注客户资金运作及其他服务银行的动向，及时向总行反馈信息，帮助不断优化现金管理系统功能，以提高客户满意度。 

    现金管理系统的顺利上线，为银企双方的进一步合作奠定了基础。针对龙源电力集团H股上市募集的170亿圆港币，北京邮政储蓄分行专门成立了项目小组，为承办资本项下外汇收汇和结汇业务做好一切准备。 

    在时间紧、任务重的情况下，北京邮政储蓄分行一方面克服重重困难，相继开通外汇账户信息交互平台、直投外汇业务信息系统以及电子口岸等，并报送相关材料至外管局，于今年3月取得了对公结售汇资格。另一方面，分行积极开展与北京外管局相关部门的联系沟通，帮助龙源电力集团顺利拿到境内股票专用账户开户核准件，龙源电力集团最终选择在北京邮政储蓄分行开立限额为30亿圆港币的境内股票专用账户。3月23日，30亿圆港币资金到账，4月16日拿到外汇局结汇批示，4月28日全部结汇完毕。 

    龙源电力集团的收汇和结汇业务是全国邮政储蓄开办的第一笔资本项下结售汇业务，也是北京邮政储蓄分行第一笔对公国际业务。从开始的各种软硬件准备，到最后的收汇和结汇，北京邮政储蓄分行上下一心，锲而不舍，在总行相关部门的大力支持和指导下，该业务顺利开展并完成。这不仅使分行获得了可观的外汇买卖差价、中间业务手续费收益，还获得收汇后外币和结汇后人民币沉淀资金的收益。 

    成果 

    截至2010年12月31日，龙源电力集团在北京邮政储蓄分行年日均存款余额达到3.65亿元，分行实现利差收入840万元；加上今年4月收汇结汇收益290万元人民币，包括外币存款收益约37万元人民币以及结汇收益253万元人民币，分行共计收入1130万元。 

    龙源电力集团的资金归集目前为每周二、五两次归集，归集模式为取整归集，每天各分支公司均有余额沉淀在各分行公司账户中，对各分行的时点和年日均余额均起到了一定的支撑作用。随着双方合作的不断深入以及龙源电力集团对资金运用方式的调整，归集日的账户留存金额还将进一步提高。同时，各开户行还能收取2000元/月/账户的账户服务费，即单账户开户行年收账户服务费24000元。 

    目前，龙源电力集团剩余近50家分支公司集团现金管理系统上线工作正稳步推进，随着合作范围的进一步扩大，项目效益将进一步提升。 

    创新点 

    1.该项目联动总行、分行、支行三级协作营销，创造了邮政储蓄银行公司业务发展的多项“第一”：全国第一家集团现金管理系统试点单位，第一家实施全国性资金归集方案，第一笔法人账户透支业务的受理，第一笔资本项下结售汇业务；充分展示了邮政储蓄银行在研发实力、专业水准、营销能力等方面的显著进步，对公司业务的发展具有里程碑意义。 

    2.该项目是北京邮政储蓄分行公司业务首次开展的大范围跨省业务合作，实现了集团客户现金管理系统在全国范围内的运用，充分体现了邮政储蓄银行网络覆盖城乡，全网密切协作的竞争优势。 

    3.该项目对北京邮政储蓄分行的业务创新起到了积极的推动作用。通过多项新业务的推出，培养了一批创新能力强、专业化水平较高的骨干力量，为开发新产品奠定了坚实的基础。 

    4.该项目具有资金规模大、影响力强、示范效应大的特点，其成功开发为分行营销大型集团客户及总部型企业积累了丰富经验。