吉林省邮政储蓄分行的保险产品满期快速直付模式

    项目背景

    随着吉林省邮政储蓄代理保险业务规模的不断发展壮大，代理保险业务的售后服务问题也逐渐凸显，保险金的满期给付则是其中显现的主要焦点问题。从2007年开始，吉林省邮政储蓄代理销售的保险产品陆续到期，但因为邮政储蓄银行吉林省邮政储蓄分行邮保通系统未开通满期给付功能，到期给付一般采取到保险公司柜面办理或到邮政储蓄柜面代理两种方式。

    这两种办理方式都存在较大弊端：前一种方式由于保险公司营业机构较少且客户对保险公司不熟悉而给客户带来较大不便，并且保险公司会建议客户按照自己的业务习惯和便利选择给付账户开户银行，客观上造成了邮政储蓄客户及客户资产的流失；另一种由邮政储蓄代理的方式是由邮政储蓄网点收取客户满期要件，由邮政储蓄内部逐级传递至保险公司进行审核，由保险公司汇总给付数据发送至吉林省邮政储蓄分行后台，然后以批量付款形式将给付金批付到客户账户，因为环节较多、流程复杂，给付周期平均为10至15天，引起了客户的不满，不同程度地存在客户投诉问题。以上两种保险客户满期给付方式均不利于客户的稳定与业务的长远发展，引起了各级邮政储蓄管理人员的高度关注，在一定程度上已经制约了业务发展。

    项目操作模式

    邮政储蓄柜台代理保险满期给付业务的主要弊端在于时限较长，并且时间较多消耗在实物要件传递上。为解决这一问题，2009年初，吉林省邮政储蓄分行提出了开通邮政储蓄代理保险产品满期快速直付的设想，即将保险公司的给付柜面通过电子方式延伸到邮政储蓄网点，为客户办理直接给付业务。吉林省邮政储蓄分行将合作基础较好、2007到2009年满期量最大的太平洋人寿保险吉林分公司作为试点，开展此项目。2009年5月，经过吉林省邮政储蓄分行与太平洋人寿吉林分公司的多次商讨及太平洋人寿总公司的风险评估审核，太平洋保险满期直付业务在吉林省邮政储蓄分行试点开展。操作流程为：邮政储蓄柜面将满期客户保单扫描后实时传递给太平洋人寿吉林分公司进行审核并确认给付，满期保费资金在当日日终通过吉林省邮政储蓄分行邮保通系统给付到客户邮政储蓄账户，实现了客户资金次日到账，不仅满足了太平洋人寿风险控制的需要，又简化了处理手续，大幅缩短了业务办理周期。

    项目收益

    此项业务有利于客户巩固维护与资金回流和二次业务拓展。如果以太平洋人寿快速直付模式为切入点，成功开展其他保险公司在邮政储蓄渠道的快速直付业务，邮政储蓄银行将取得每年持续回流的保费资金、二次开发的收入，且能提升邮政储蓄在保险业务市场上的竞争力与客户忠诚度。这种给付方式在吉林省银保市场独一无二，能够很好地树立邮政储蓄代理保险的形象，有利于代理保险业务的长远发展与客户拓展。

    项目效果

    一是稳定了客户资源，提升了客户满意度。

    太平洋人寿满期直付业务开通仅三个月，吉林省邮政储蓄分行共计代理太平洋人寿满期给付业务4285笔，占该行太平洋人寿保险到期客户的90%以上，有效稳定了保险业务客户资源。由于缩短了资金到账时间，为客户提供了极大方便，客户对此项业务给予了较好评价，提升了对邮政代理保险业务的信任度和满意度。

    二是促进了银保深化合作，有效带动其他保险公司的满期合作业务。

    代理太平洋人寿满期直付业务模式是全国银保合作的首例示范。

    吉林省邮政储蓄分行代理太平洋人寿的满期业务解决了太保在县乡级机构人员短缺的困难，也有效维护了邮政储蓄的保险客户，银保双方本着互借优势、互利共赢的合作原则，积极探索新的合作领域，进一步深化了合作关系。代理太平洋人寿满期直付业务的成功开展也对吉林省邮政储蓄分行与其他保险公司的合作起到明显的促进作用。

    项目创新点

    在市场竞争日益激烈的发展形势下，提升售后服务品质，做好客户维护工作是提高竞争能力的重要手段。吉林省邮政储蓄分行代理太平洋人寿保险满期直付业务项目切实解决了保险到期客户的维护问题，提升了邮政代理保险业务的品牌形象，为业务长远持续发展打下了基础。