上海邮政储蓄分行秉承合规理念 ，构建“合规银行”

    近期，根据总行统一部署，上海邮政储蓄分行在全行范围内开展“合规大讨论”活动。此次活动以现代商业银行合规与内控理论为指导，以“治顽疾、树新风、促合规”为主题，采取“查找问题、分析问题、整改问题”的方法，深刻反思、及时矫正经营发展中存在的各种违规“顽疾”，加快经营管理转型，着力打造邮政储蓄银行百年合规文化品牌，促进各项业务稳健、可持续发展。 

    树立科学合规观，服务战略目标的实现 

    2005年以来，以巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》提出的合规风险管理十大原则为核心，国内外银行业和银行业监管机构开展了多种形式的银行合规风险管理研究和实践。中国银监会于2006年10月发布《商业银行合规风险管理指引》，明确了合规风险管理相关概念，对商业银行董事会及其下设委员会、监事会、高级管理层、合规负责人、合规管理部门的管理职责以及合规风险识别和管理流程的各个环节，对合规文化建设、合规风险管理体系建设以及合规绩效考核、合规问责和诚信举报等基本制度建设作出了规定。 

    随着近年监管者的极力倡导和商业银行的积极实践，合规风险管理已在国内金融业内全面展开。如何做好合规工作？首要的就是要树立科学合规观。要清醒认识合规风险管理是全面风险管理体系的重要组成部分，是实现邮政储蓄银行战略发展目标的重要保障。有效的合规管理既要确保为实现邮政储蓄银行战略发展目标服务，即合规工作不能偏离全行的总体战略方向；又要确保对实现战略目标的过程进行合规监督，即经营活动不能偏离合规的轨道。 

    合规必须在全行战略发展框架下运行，脱离了战略发展目标而讲合规只能是空谈。 

    首先，合规工作要有效地支撑和服务于业务发展。合规管理人员要利用监管法规方面的专业优势加强对业务工作的指导和对业务一线的服务，使合规工作成为促进业务发展的推进器，真正体现合规风险管理价值创造的积极功能，通过有效的合规管理促进核心竞争优势的确立。 

    其次，合规要与业务紧密结合。合规风险管理要与邮政储蓄银行条线化、专业化的业务经营格局相适应，要建立和完善分行范围内与业务经营管理一致的条线化管理团队，实现合规风险的专业化管理。合规风险管理也要真正渗透到业务工作的各个环节，从新产品研制开发、制度建设到业务活动、控制环节，合规人员都要支持业务部门建立合规控制体系和标准，协助和督促业务条线落实合规内控措施，发现问题积极整改，要积极应对法规和监管规则的变化，做好合规提示，共同确保经营管理的合规性。 

    再其次，合规工作要发挥连接内部管理和外部监管的桥梁作用。处理好银行与监管者的关系，保持与监管者的良好互动是商业银行能够健康发展的重要前提。合规部门要积极协助业务部门与监管部门进行沟通，使我行的业务发展更好地适应监管政策，提高对政策变化的应对能力、对监管环境变化的适应能力；同时要积极争取监管部门对业务发展的支持，通过有效监管关系管理为业务发展营造良好的监管环境。 

    合规必须切实发挥监督管理职能，确保合规发展目标的实现。外部的合规环境对经营管理提出了更高的要求。《商业银行合规风险管理指引》对商业银行树立合规文化、建立合规风险管理体系、完善合规风险管理机制、构建合规风险管理流程等方面进行了明确规范，同时对商业银行的合规风险管理明确了监管原则。目前，对商业银行经营合规性评价已成为监管评级的重要指标。对此，建立符合监管要求的合规风险管理机制是邮政储蓄银行面临的重要任务。加强合规管理是邮政储蓄银行持续稳健发展的内在要求。健全内部控制、完善风险管理对于商业银行的生存发展至关重要。众多的经验教训表明，合规风险管理的缺陷会引发信用、操作和欺诈等风险，严重影响银行的经营发展，重大的缺陷甚至会威胁到银行的生死存亡。因此，合规工作要有效发挥对经营管理的监督职能，以完善的合规风险管理流程确保对合规风险的识别、量化、评估、监控、测试和报告，特别是加强合规检查和对合规问题的反馈报告，切实监督对内控薄弱环节和执行漏洞的整改落实。要通过有效的合规管理活动在全行推进合规文化的建立；推行诚信和公正的价值观念；提升邮政储蓄银行的经营能力和管理品质；维护商业声誉和核心竞争力，提高市场价值。 

    完善机制，夯实合规风险管理基础 

    目前，上海邮政储蓄分行已初步确立了覆盖全行的合规风险管理架构。随着内控体系建设的推进，分行合规风险管理机制正在完善，基本形成了风险管理的积极效应。 

    初步构建起了与组织架构相匹配的、****的合规风险管理体系，为机制建设提供了组织保障。在组织机构改革中，按照确保合规部门****性的原则，邮政储蓄银行建立了与组织架构和经营机制相适应的合规风险管理架构。法律与合规部完成了基础管理职能团队的设立和人员配备；各一级支行设立了****的合规部门和专门的合规岗，同时分行各部门配备一名风险联络员，已经形成了一支横向到边、纵向到底的合规风险管理人员队伍。 

    建立合规管理制度，为合规管理工作奠定了操作规范基础。近年来，上海邮政储蓄分行积极落实总行合规风险管理指导意见，按照合规风险管理“识别、量化、评估、监控、测试、报告”的基本流程，制定印发了“合规咨询”、“合规审查”、“合规监控”、“合规测试”、“合规报告”、“合规举报”等合规基本管理制度；加强外部政策法规和内部规章制度的管理，使内部各项业务操作、业务管理、系统操作等都要以外部法规制度为依据，遵循“制度优先，内控优先”的原则，邮政储蓄银行每季度开展制度梳理工作，梳理规章制度冲突点、查漏补缺，健全和完善内控制度。合规部门和业务部门将对业务制度的动态梳理作为一项基础性工作，以确保业务操作和流程有完整的制度规范。在业务制度的制定、更新过程中，合规部门积极进行合规咨询及审核，主动提示合规风险，使监管法规能够充分、适当地落实在内部的管理制度及操作规范中，确保内、外部规范在邮政储蓄银行经营实践中衔接一致。在金融业务发展过程中，合规部门按照外部监管要求，对业务管理制度的合规性进行测试，对内控措施有效性进行评价，把因制度缺失或不完善造成的违规操作可能性以及由此带来的风险降到最低，并及时将经营活动中监控到的合规风险向高层报告，为其决策提供依据。 

    推进合规文化建设，为创建良好合规经营氛围奠定思想基础。分行积极推进合规文化建设，通过开展合规管理年、征文比赛、合规知识竞赛、合规宣讲等多种活动，大力倡导合规从高层做起，营造“人人合规、时时合规、处处合规、我要合规”的良好氛围。各级机构和部门从构建“合规银行”出发，围绕分行经营发展目标，组织全员参与合规文化建设，努力推进邮政储蓄银行的合规发展，增强员工主动合规意识，牢固树立合规创造价值的理念，在全行培育良好的合规文化氛围。

    合规是银行经营管理的核心

    立足新起点，着眼新要求，上海邮政储蓄分行合规管理工作取得了较好成效。但邮政储蓄银行也清醒意识到，合规管理工作仍需要不断加强和提升。一是合规体制需进一步完善，更加清晰地界定和落实各部门的合规责任和职责，形成全行合规风险管理体系。二是合规问责机制和激励机制需进一步完善，邮政储蓄银行绩效考核机制以业务发展指标为主要导向，约束机制需要加强，当出现违规行为时进行有效处罚；对合规管理中的先进典型进行有效激励等，仍需从机制上得到强化。三是合规风险管理标准化、系统化程度需进一步提高。合规风险管理应适应流程银行建设需要，以业务流程走向和风险制约关系为指导，加快推进标准化的合规风险管理流程，使合规风险控制从单点、间断控制向连续、系统控制转变。同时，信息管理技术对于加强合规管理十分重要，要进一步加强法律合规系统的使用推广，提高合规管理有效性。 

    合规是银行经营管理的一个永恒课题和一项核心工作。依法合规是现代商业银行经营和管理的底线。开展“合规大讨论”活动，是邮政储蓄银行在第二个五年开局之年推出的一项重要举措，对于全行稳健、可持续发展具有非常重要的意义。下一阶段，我们将围绕上海邮政储蓄分行经营管理转型，将持续合规经营作为一项重大战略，要求各级机构一把手亲自抓，带头学文件、带头讲合规、带头查问题、带头作整改；同时，以“合规大讨论”为契机，引领合规文化健康发展，培育“人人合规”、“主动合规”、“合规创造价值”的文化，引导员工在经营活动中端正合规意识，避免浮躁和急功近利，加强对业务部门的督促，做到不闯“红灯”，不碰“高压线”，积极打造“合规银行”。