邮政要发展中间业务助推蝶变

    观点摘要：作为资产、负债业务以外最重要的利润增长极，中间业务以其低资本消耗、高价值回报，成为近年来商业银行竞争的焦点。随着利率市场化、金融脱媒化、资产多元化步伐不断加快，银行业资本监管日趋严格。邮政储蓄银行要完成现代化商业银行的“大行蝶变”，应明确中间业务的战略支柱定位，加快打造立体化的收费渠道、多元化的产品服务、联通化的营销网络及标准化的激励机制，推动中间业务跨越式发展。

    以健全组织为依托 确立战略性支柱业务

    一是研究制定中间业务发展规划，明确中间业务的支柱定位，谋划中间业务发展指导思想、业务目标、发展战略、保障机制等政策安排。二是成立行长任组长、各部室总经理任成员的中间业务发展委员会，增强产品发展的决策、规划、协调、营销和管理能力。三是组建专业处室，专司中间业务综合管理职能，协调全行中间业务的发展规划、组织协调、价格管理、计划考核和综合管理。四是要求各分支行落实相关部门管理职能和专职人员。五是明确部门分工，强化业务的联动协作。明确产品主管部门在产品开发、推广、营销、管理、退出、风险控制等方面的管理职能。

    以完善服务为重点 充分挖掘传统业务

    一是打造县域市场的核心竞争服务品牌。深度参与“电商进村”惠农工程，依托中国邮政集团公司金融、物流、电商全牌照、广布局的优势，延伸网点服务功能，加强营销宣传，探索独家代理模式，培育差异化服务品牌。二是完善中间业务收费体系。按照“统一制度，分类报价，集中审定，各自公告”的流程，梳理、整合邮政储蓄银行现有的8大类、328种中间业务产品，完善和补充相关金融服务价格体系。三是依托大型零售银行的战略定位，深挖城乡网点网络优势，进一步优化本外币结算产品，着力发展国际结算业务，构建国内最大、最好的支付结算银行平台。四是继续保持寿险市场优势，以信贷业务为抓手，切实加强产险与资产业务联动营销。五是坚持借记卡与信用卡业务并重，进一步整合、扩充卡产品功能，实现多功能、多币种一卡通用。提升邮政储蓄信用卡市场认知度与美誉度，有效扩大信用卡客户群体，拓展银行卡与消费信贷、邮乐网及其他电商平台的交互应用，培育新的收入增长点。 

    以产品创新为主线 打造服务平台 

    一是拓展公司中间业务市场，以承诺担保类、现金管理类、财务顾问类产品为重心，提供多元化、一体化的金融服务解决方案。二是以代收代付、代理财政、第三方存管、集合理财、黄金交易等代理或经纪类产品为切入点，深入营销机构类客户中间业务。三是积极发展私人银行业务，以基金、债券、外汇和黄金等理财产品为重点，打造个人综合理财服务平台。四是发挥集团网络与数据资源优势，推进互联网金融布局，促进网上银行、电话银行、手机银行、自助银行快速发展，拓宽多元化增值渠道。五是依托邮政储蓄银行金融市场业务债券定价和分销优势，做大做强融资券承销业务，加快投资银行业务发展。深度开展与证券、信托等同业合作，提高财务顾问、战略融资顾问、发行定价顾问等业务市场份额。六是前瞻把握市场机遇，推动托管业务向多元化、专业化、品牌化方向全面发展。 

    以强化管理为手段 为中间业务提供保障 

    一是充分发挥经济资本和费用比率两大杠杆的导向作用，优化中间业务考核指标，加大中间业务收入在绩效考核中的权重。建立产品计价机制，在费用与工资配置等方面，加大对中间业务的倾斜力度。二是前瞻研究“营改增”政策对税收成本的影响，合理组合中间业务产品，探索报价方式变更，主动布局系统升级，满足营业收入最大化与客户管理差异化的发展要求。三是以部门分工为主线，优化营销体系，促进营销协作，构建分层负责、横向联动、协作有力的业务营销体系。四是以资产业务为依托,不断延伸业务价值链,实现资产、负债业务和中间业务的交叉销售和捆绑销售。五是实施区域差异化战略，根据区域经济发展程度，鼓励不同分行探索发展有特色、有重点的中间业务。六是加强产品量本利分析，统一中间业务价格管理，建立产品投入、评价与退出机制，促进中间业务持续规范发展。七是密切关注中间业务风险防范。高度关注新业务、新产品研发过程中暴露的风险隐患，不断提升中间业务各类风险的识别、监测、计量、控制和处置能力。充分发挥中间业务对于业务经营转型、提升价值创造能力、建立核心竞争优势的重要作用，为中间业务跨越式发展提供强大的内生动力。